Vale a pena usar a previdência privada como herança?
Em CBN Dinheiro, Marcelo d'Agosto responde à dúvida do ouvinte Wilson. Ele tem valores investidos em Previdência Privada, tanto no PGBL quanto no VGBL. A ideia dele é manter parte dos investimentos nesses produtos como herança para as filhas, já que a previdência privada pode ser transferida diretamente aos herdeiros, sem passar por inventário ou cobrança de ITCMD.
Wilson quer saber se essa estratégia faz sentido e se existe alguma alternativa melhor, sem muita complexidade.
Confira a resposta do especialista:
Podem existir alternativas melhores, mas certamente mais complexas.
Os fundos de previdência do tipo PGBL ou VGBL podem ser usados como forma de planejamento sucessório. Isso porque, como você destacou, os valores transferidos aos beneficiários dos planos não estão sujeitos ao ITCMD, que é um imposto que incide sobre doações e heranças.
Um detalhe para ficar atento é com o pedágio cobrado pelo banco ou pela seguradora. Geralmente, como os planos de previdência têm essa vantagem fiscal, a taxa de administração cobrada tende a ser maior do que a dos fundos de investimento. Ou as carteiras podem ser mais arriscadas.
Porém, como estratégia de planejamento sucessório, a sua ideia faz todo o sentido.
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